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会社の資金が足りず、うまくキャッシュフローを回せられない問題は早期の解決が必要です。
銀行からの融資では時間がかかりすぎたり、経営の悪化により審査に通るのが難しいことも多いでしょう。
あなたの会社にとって、即日の資金繰りができる起死回生のチャンスがあるとするなら、それはファクタリングかもしれません。
ファクタリングは資金繰りに悩む経営者におすすめの資金調達法で、銀行融資よりも優れた点も多くあります。
この記事では、ファクタリングの仕組みやおすすめのファクタリング会社について紹介していきます。
もくじ
そもそも、ファクタリングとは？意味や仕組み
2社間ファクタリングの流れ
売掛債権を現金化する資金調達法
ファクタリングとは、企業がもつ売掛債権（売掛金）を現金化する資金調達法です。
具体的にいうと、企業が将来において受け取る、取引先からの売掛金をファクタリング会社が買い取る仕組みのサービスです。
ファクタリングには審査があり、売掛先の企業や売掛金の内容を調査した上で手数料が決まり、契約が結ばれます。
ローンの一種とされますが、融資とはまったく別形態の資金調達法で、法人と個人事業主を対象としています。
融資を受けられない時に有効
ファクタリングはすでに存在する売掛金を現金に変える資金調達法なので、銀行融資を受けられない時に有効な方法です。
お金の融資よりも簡単な審査で、より確実な資金調達ができるのがファクタリングの強みです。
企業は資金調達に行き詰まったときに事業融資の利用を検討するのが普通ですが、審査に落ちてしまえば融資は受けられませんし、経営状況が逼迫していると融資の申し込み自体ができないこともあります。
金融機関は慈善団体ではないので、返済能力のある企業にしか貸し出しはしません。
経営が波に乗っているときは積極的に融資してくれますが、逆に逼迫すると相手をしてくれないのが現実です。
資金繰りに困っているとき、売掛金の入金はずっと先という状況では事業継続が困難になり、最悪のケースでは材料の仕入れ、従業員への給与支払いも難しくなるでしょう。
事業運営はひとたび崩れ始めると、加速度的に状況が悪化していく性質があります。
金欠の問題は放置して解決することはなく、早期のうちに何らかの対策をする必要がありますが、ファクタリングはその解決策となるのです。
中小企業や個人事業主向けの資金化サービス
ファクタリングを利用するのは中小規模の法人と個人事業主が多いです。
大企業が利用するケースはあまりなく、これは財務基盤が強いことが関係しています。
ローンの審査に通過できなければ、ファクタリングの審査も無理という声がありますが、ローンの審査よりハードルが低いです。
融資と違い、ファクタリングは信用情報に影響することはなく、すでに事業融資の返済を延滞している状況でも資金調達をできる可能性があります。
原則として担保や保証人も必要なく、調達までのスピードは最短で即日です。
一昔前のファクタリングでは調達までに5日以上かかることが多かったですが、ネットバンキングの普及によって最短即日での資金化が可能になりました。
ネットの普及は調達スピードを早めただけでなく、審査の面においても迅速化されたのです。
以前は対面与信が基本でしたが、現在は対面なしで取引できる会社も増えてきています。
ファクタリング手数料の相場
2社間と3社間で手数料は異なる
ファクタリングにかかる手数料の相場は2社間契約と3社間契約で以下のようになります。
| 契約形態 | 手数料の相場 |
| 2社間契約 | 10~30% |
| 3社間契約 | 2~5% |
ファクタリング手数料は会社選びの大きな決め手となりますが、上記の相場を参考に検討してみて下さい。
3社間契約の方が手数料がずっとお得になりますが、3社間契約で取引をする場合は、
・売掛先に債権譲渡の同意を得る必要がある
・売掛先にマイナスの印象を与えることになる
・2社間契約よりも手続きに時間がかかる
などのデメリットがあります。
売掛先からのイメージダウンにつながる恐れもある3社間契約は、今後の事業展開にも関わることです。
3社間契約のデメリットを避ける方法は、売掛先にバレることなく資金調達できる2社間契約ということになります。
売掛先の評価も手数料に影響
ファクタリング手数料に関わる審査項目に、売掛先の評価があります。
ファクタリングは売掛債権の売買なので、確実に売掛金が支払われるかどうかが重要になります。
つまり売掛先の企業が大きな会社であれば、売掛金の支払いに心配がない（=不渡りのリスクが少ない）と判断され、手数料が安くなるのです。
逆に売掛先の経営がうまくいってない状況であれば、ファクタリング会社のリスクが大きくなり、手数料も高くなる傾向があります。
手数料の決定に関わるその他の項目には
- 売掛金の支払い期日
- 売掛金の金額
- あなた（利用者）の信用度・人柄
なども含まれます。
ファクタリング会社側にどれだけのリスクがあるかで、手数料が決定
即日振込で資金調達できる
ほぼすべての大手優良ファクタリング会社では、即日振込での資金調達が可能です。
多くの会社では、面談不要かつWeb完結のスピーディーな手続きができます。
審査に時間のかかる銀行融資では間に合わないという企業や事業主の問題解決法として、ファクタリングがあるのです。
申し込み方法や利用の流れ、審査時間など各ファクタリング会社にも特徴があるので、是非当サイトを参考にして下さい。
ファクタリングは違法？
ファクタリングは違法と認識する人もいますが、それは誤りです。
売掛金を売却して資金調達をするファクタリング取引自体は合法であり、国の認可を受けている会社もあります。
東証一部上場企業がファクタリングサービスを展開している現実があるのです。
ただこうした正規の会社に対して、違法業者が一部に存在するのも事実です。
怪しい業者が存在するため、ファクタリングは違法と考えてしまう人が多いわけですが、融資商品の取り扱いに関しても違法業者は存在します。
例えば消費者金融は完全なる合法ですが、闇金は違法でしょう。
怪しい業者を避けるためには、企業情報が明確に公表されており、知名度が高いファクタリング会社を選ぶことが大切です。
取引先にバレないファクタリング
ファクタリングの利用を検討している法人と個人事業主は、取引先にばれないか心配して踏み切れないケースが多いようです。
結論からいえば2社間ファクタリングに申し込みすれば、バレることはまずありません。
2社間とは申込者とファクタリング会社の間で締結する取引であり、ここには取引先が含まれないのです。
もちろんファクタリングの利用者がうっかり取引先の前で口を滑らせるとばれます。
3社間ファクタリングに関しては、申込者とファクタリング会社のほかに売掛先を加えて協議・契約をする方法のため、確実にばれることになります。
ただ手数料を比較すると、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが低いです。
そのため取引先に秘密にして手数料を多く支払うか、取引先に知られてもよいので手数料を抑えるかを考えて決めてください。
全般的に見れば取引先に通知がいかない2社間のほうが満足度は高く、即日で調達できるケースが多いので高評価につながっています。
個人事業主・法人向けおすすめファクタリング会社【人気27社の比較一覧表】
27のファクタリング会社の換金率や振込スピード、その他の特徴を比較一覧表にまとめました。
ファクタリングは2社間契約で行われるケースも多いことから、手数料の枠には2社間契約をする場合の手数料を表示しています。
※表は横にスクロールできます。
| No | 会社名 | 手数料（2社間契約） | 即日振込 | 取扱業務 | 営業時間 | 特徴 | 口コミ投稿 |
| 1 |  PMGファクタリング |
3%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~18:00 |
・2019年企業イメージ調査で3冠 ・業界トップクラスの買取率 ・最短1日のスピード対応 ・東京本社と大阪・福岡に支社 ・コンサルティング事業 |
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| 2 |  ビートレーディング |
2%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~19:00 |
・出張契約あり ・個人事業主もOK ・審査通過率98% ・診療報酬債権ファクタリング ・医療報酬債権ファクタリング |
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| 3 |  トップマネジメント |
3.5%~12.5% | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00~19:00 |
・累計買取高100億円 ・現金手渡しにも対応 ・夜間のデリバリーにも対応 ・業種別ファクタリング |
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| 4 |  株式会社ウィット |
非公開 | ○ | 2社間 | 9:00~18:00 |
・30万円の債権を5%の買取実績あり ・小口専門で非対面 ・個人事業主OK |
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| 5 |  MSFJ |
3.8%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日10:00~20:00 |
・個人事業主専門ファクタリングあり ・累計実績1万件以上 |
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| 6 |  三共サービス |
5%~ | ☓ | 2社間/3社間 | 平日9:00~19:00 |
・初回利用は事務手数料が無料 ・コンサルティング事業 ・個人事業主は利用不可 ・最短翌日の振込。 |
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| 7 |  OLTA（オルタ） |
2-9% | ○ | 2社間 | 平日10:00~18:00 |
・面談不要 ・Web完結 ・個人事業主もOK ・譲渡禁止特約付債権の資金化 ・AIスコア審査 |
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| 8 |  資金調達ペイ |
3.0%~8.0% | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~18:00 |
・少額取引OK ・赤字決済でもOK ・見積もり無料 |
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| 9 |  日本中小企業サポート機構 |
非公開（無料診断あり） | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~19:00 |
・非営利の一般社団法人 ・郵送ファクタリング ・コンサルティング事業 |
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| 10 |  アクセルファクター |
2%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~19:00 |
・3000万円以下の買取専門 ・審査通過率93%~ |
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| 11 |  ベストファクター |
2%~ | ○ | 2社間 | 平日10:00~19:00 |
・全国出張対応 ・30万円以上の売掛金が対象 |
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| 12 |  オッティ |
5%~ | ○ | 2社間 | 24時間365日 |
・少額~5000万円までの買取 ・最短3時間のスピード審査 |
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| 13 |  えんナビ |
5%~ | ○ | 2社間 | 24時間365日 |
・30~5000万円まで買取対象 ・徹底した秘密厳守 |
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| 14 |  トラストゲートウェイ |
5%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00〜18:00 |
・九州、関西のサポーター企業 ・新規契約で3万円のキャッシュバック |
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| 15 |  ワダツミ株式会社 |
1%~(3社間のみ) | ○ | 3社間 | 平日9:00〜17:00 |
・手形買取 ・在庫買取 |
– |
| 16 |  ファクタリングトライ |
5%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00〜18:00 |
・営業コンサル事業 ・経験豊富なスタッフが在籍 |
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| 17 |  ジャパンマネジメント |
10％~20％ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~19:00 |
・日本全国出張対応 ・最高5000万円まで |
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| 18 |  株式会社NO.1 |
5%~15％ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00~20:00 |
・名古屋、福岡に支社 ・各種コンサルティング業務 |
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| 19 |  ファクタリングZERO |
5%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00~18:00 |
・少額取引にも対応 ・個人事業主OK |
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| 20 |  エルネスト |
3%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~18:00 |
・面談あり ・各種コンサル事業 |
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| 21 |  西日本ファクター |
2.8%~ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00~18:00 |
・九州、関西エリア対応 ・即日1,000万円可 |
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| 22 |  アクレス |
10~30% | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00~18:00 |
・最大1,000万円まで ・個人事業主OK |
– |
| 23 |  七福神 |
10%~ | ○ | 2社間/3社間 |
平日9:00~19:00 日曜10:00~18:00 |
・給料ファクタリングにも対応 ・日曜も営業 |
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| 24 |  ファクタリング東京 |
非公開 | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~18:00 |
・小口から大口まで買取対応 ・個人事業主OK |
– |
| 25 |  anew(アニュー) |
2~9% | ○ | 2社間のみ | 24時間365日受付 |
・新生銀行とOLTAの共同事業 ・法人のみ利用可能 ・クラウドファクタリング |
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| 26 |  ファインディングラボ |
2~15％ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:00~18:00 |
・取引実績15000件突破 ・メディアへの掲載実績多数 |
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| 27 |  スマートファクター |
2社間5％～15％ 3社間1.5％～9％ |
○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~19:00 |
・介護給付費債権ファクタリング ・診療報酬債権ファクタリング ・2社間ファクタリングに特化 |
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| 28 |  メンターキャピタル（mentor capital） |
5~20％ | ○ | 2社間/3社間 | 平日9:30~18:30 |
・買取金額30万円~1億円までOK。 ・創業1年未満でも利用可能。 ・業種問わず契約できる。 |
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上記の比較一覧表の手数料や振込スピードは目安の値になっており、実際には審査状況によって変わります。
次にファクタリング審査ではどのような点を見られるのか、手数料はどのようにして決まるのかを詳しく見てみましょう。
おすすめファクタリングのPMG株式会社
PMG株式会社は資金調達のプロとして活動している会社で、ファクタリングとコンサルティング事業を展開しています。
ゼネラルリサーチのアンケート調査では、2019年の企業イメージ調査で3冠を達成しており、信頼・実績・人気を獲得している優良会社です。
公式ホームページに会社概要では本社所在地や連絡先・代表取締役などを明確にしており、コンプライアンス遵守を徹底しています。
最短即日、業界トップクラスの買取率で人気
最短即日での資金調達を可能にしてくれるのが強みで、買取率は業界でもトップクラスです。
売買手数料が低く抑えられているのは大手ならではの利点でしょう。
PMG株式会社はコンサルティングに精通していることもあり、顧客からの満足度は非常に高いです。
融資のお悩みに対応
PMG株式会社は、融資を受けられない悩み全般に速やかに対応してくれます。
例えば
・返済猶予の手続きをしている
・担保、保証人を用意できず事業融資を活用できない
・信用情報に傷がついていて審査に通過できない
などの悩みを解決できます。
お問い合わせは電話・公式ページから可能で、ここから資料請求もできます。
2社間・3社間ファクタリングで解決
PMG株式会社が用意するファクタリングサービスは2社間と3社間です。
手数料や取引先への通知など、それぞれのメリット・デメリットを説明してくれるので、ベストな商品を選ぶことができます。
ファクタリングは経済産業省や中小企業庁も推奨しており、融資と並んで資金調達法の主流になりつつあります。
健全な運営を続けていても、取引先からの入金が少し遅れるだけで自社に打撃を与えることは多く、中小規模の会社や個人事業主の間ではよく起こっていることです。
ピーエムジー株式会社の概要
ピーエムジー株式会社の概要を表にまとめました。
| 会社名 | ピーエムジー株式会社 |
| 代表取締役 | 佐藤 貢 |
| 所在地（東京本社） |
〒160-0022 東京都新宿区新宿２丁目１２−８ ACN新宿ビル７階 |
| 事業内容 | ファクタリング事業 コンサルティング事業 |
| 設立年月 | 平成27年6月 |
| 資本金 | 9000万円 |
| 従業員 | 32名 |
| 顧問弁護士 | ノースブルー総合法律事務所 高安 聡 |
| さくら共同法律事務所 村上 貴洋 | |
| 京商工リサーチ | 企業コード 01-510920-8 |
| 帝国データバンク | 企業コード 517015773 |
| 公式URL | https://p-m-g.tokyo/ |
ピーエムジー株式会社は大阪と福岡にも支店があります。
遠方の会社よりもできるだけ近所にある会社でファクタリングをするほうが何かと安心なので、店舗が複数あるというのはとても便利です。
会社選びの際には会社概要を見て、どんな会社かをチェックすることも重要になります。
PMGファクタリングを利用するメリット
メディアでも話題のPMG株式会社
ファクタリング有名メディアや週刊エコノミストからも取り上げられるPMGファクタリングは、スピード感ある資金調達が可能であり、申し込みから最短即日で実行されます。
取引可能額は最大で2億円に設定しているので、大口の資金調達をしたい状況で重宝するでしょう。
買取率の高さも定評があり、また手数料も低く抑えられています。
デメリットも含めた丁寧な説明
PMGの担当スタッフはコミュニケーション能力に長けており、それぞれの商品に関してデメリットも含めて説明してくれます。
利用の流れはシンプルで、申し込みは電話やメール・FAXから可能です。
申込後に商品に関する詳細情報の説明があり、その後に取引先への審査が実施されます。
ファクタリングは売掛金を売却するサービスであるため、申込者よりも売掛先のほうが審査対象として精査されるのです。
それゆえ申込者は融資を利用できない状況にあっても、資金を調達できる可能性があるわけです。
審査が終了したら必要書類の用意、ヒアリングをしてから契約が締結します。
希望に応じた最適なサービスを提供
PMGファクタリングは、あなたの希望に応じた最適なサービスを提案してくれます。
例えば売掛先への通知を避けたい場合は2社間のサービス、売買手数料を低く抑えたい場合は3社間のサービスを推奨されることが多いです。
コンプライアンスは順守されており、秘密が外部に漏洩する心配はありません。
2社間のサービスなら秘密裏での資金確保ができ、取引先との関係に悪影響が生じることはないです。
また業種別の商品を用意しており、建設業界やIT業界、運送業界というように業界に応じた最適な商品を選択できます。
経営コンサルティングも可能
資金調達のプロであるPMGファクタリングは、同時にコンサルティングのプロでもあります。
ファクタリングによる資金調達だけでなく、今後の資金繰りが悪化しないようにアドバイスもしてくれるのです。
企業を背負った経営のプロが資金調達のプロとは限りません。
事業資金の悩みを解決できれば、経営者は経営に専念できるようになるでしょう。
PMGファクタリングの口コミ・評判
PMGファクタリングの口コミ・評判を良いものと悪いものに分けて、紹介します。
悪い口コミ
PMGの悪い口コミには手数料に関するものがいくつか見受けられます。
・手数料3％と書かれていたが、現実的な利用条件ではやはり相場レベルの手数料に。（40歳 リース業）
・2社間の小口だとかなり手数料が高い。他社のほうが安かったし、サイトに書いてある「他社より1%でも高く買取る」という文言には疑問を感じた。ただ取引対応はとても丁寧で、業界でも上の方かと。
手数料は審査により決まるものなので、期待通りになることもあれば、期待はずれの結果となることもあります。
手数料に関しては、事前に問い合わせをしてみても良いでしょう。
良い口コミ
良い口コミを見ることで、PMG株式会社の信頼度について知ることができます。
・20万円のみの資金調達だったが、PMGしかこの少額は契約してくれない。スピーディーだった。（29歳 営業代行業）
・「ファクタリングって何？」という知識レベルでしたが、電話越しの対応がソフトでわかりやすかった。「他のファクタリング会社にも一度相談されてみてはどうでしょうか？」と言ってもらえて、実際に他社にも相談しましたが、PMGが一番手数料が安く対応もよかった。（32歳 輸入卸業）
丁寧な対応に触れる口コミが目立ちましたが、よく分からない取引で不安も多い中では、丁寧な説明を受けることは非常に重要です。
後払い現金化（個人向けの資金調達）もおすすめ
個人で現金の調達をしたいのであれば、後払い現金化サービスも選択肢の一つです。
後払い現金化サービスは後払いで業者から商品を購入し、口コミを投稿することで報酬が手に入る仕組みです。
借入の審査よりも甘く、即日振込で現金を手にすることができます。
商品は後払いになるので、そのための審査として収入があるかどうかのチェックをされます。
在籍確認なしで契約ができる業者も多いので、勤務先にバレずに利用することが可能です。
先払いの買取業者で現金化をする
個人向けの現金調達をする方法に、先払いの買取業者に、いらないモノを買い取ってもらうことがあります。
先払いの買取業者は、売りたいモノを写真に撮って、スマホで送るだけで、即時の買取査定をしてくれる業者です。
査定後は即日振込で現金を振り込んでくれます。
買取の対象となっている主なモノは、以下になります。
- スマホ・タブレット・PC
- 家電・ゲーム機
- 商品券、収入印紙
その他、不用品なら何でも買い取ってくれる業者もあります。
以下のページで、おすすめの業者をまとめて紹介しているので、参考にしてください。
給料ファクタリングはすべての業者が廃業
給料ファクタリングはすべての業者が廃業となり、現在は利用することができません。
給料ファクタリングは、以下の理由により違法となったためです。
- 給料ファクタリングの仕組みである、給料債権の譲渡は法的に認められない。
- 給料ファクタリング業者は、許可なく貸金業を営んでいる。
給料ファクタリングの利用を考えていた方は、先述の後払い現金化または先払い買取業者の利用を検討してみてください。